льготные займы
В Российской Федерации существует ряд займов, предоставляемых на более выгодных условиях, чем рыночные, с низкими процентными ставками и длительными сроками погашения.
льготные займы обычно выдаются с целью стимулирования определенных секторов экономики
01
Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика
02
Выбор потенциальных кредитующих организаций и программ
03
Подготовка документации для получения льготного займа (бизнес-план, прогнозы, обоснование необходимости льготного финансирования и т.д.)
04
Помощь в переговорах с кредитующими организациями
05
Подготовка и оформление кредитного договора
06
Консультации по вопросам структурирования займа, условий погашения, ставок, сопровождение по отчетности (опционально) и т.д.
Варианты льготного кредитования
Высокотех — Кредит по льготной ставке для высокотехнологичного малого и среднего бизнеса в рамках государственной программы «Взлет — от стартапа до IPO» от МСП Банка
Срок кредита:
до 36 месяцев
Цель кредитования:
- Инвестиционные цели
- Пополнение оборотных средств
Сумма:
- На инвестиционные цели — от 10 млн до 500 млн ₽ / для МТК до 1 млрд ₽
- Пополнение оборотных средств — от 1 млн до 500 млн ₽ / для МТК до 1 млрд ₽
Залог:
не требуется
Ставка:
12%
Требования к заказчику:
- Срок деятельности компании:
- не менее 36 месяцев для заемщиков, не являющихся малыми технологическими компаниями
- не менее 24 месяцев для заемщиков, являющихся малыми технологическими компаниями
- Продукция компании входит в перечень высокотехнологичных направлений
- С заемщиком не заключены кредитные договоры, по которым ставка кредитования субсидируется в соответствии с ПП РФ № 1764 или ПП РФ № 1598
- Не входит в группу (в соответствии с МСФО), годовая выручка которой или, если применимо, доход которой согласно данным консолидированной финансовой отчетности составляет более 2 млрд рублей
Промышленная ипотека
Льготный кредит для малого и среднего бизнеса, который можно получить на приобретение, строительство или модернизацию объектов недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства
Срок кредита:
до 7 лет
Цель кредитования:
- Приобретение производственных площадей для быстрого запуска или расширения бизнеса
- Приобретение объектов недвижимого имущества в целях осуществления промышленного производства.
- Строительство или модернизация производственного объекта, а также его реконструкцию
Сумма:
до 500 млн рублей
Ставка:
- 14% годовых для технологических компаний
- 16 % годовых для иных заемщиков
Обеспечение:
обязателен залог приобретаемого и (или) строящегося объекта недвижимого имущества
Требования к заказчику:
- Доход от деятельности в сфере промышленности не превышает 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний – 4 млрд рублей в год)
- Доля юр.лиц, уровень дохода которых превышает 2 млрд рублей в год (для малых технологических компаний – 4 млрд рублей в год), в уставном капитале субъекта деятельности в сфере промышленности не превышает 50 %
- Кредитный договор (соглашение) содержит запрет использования кредитных средств на приобретение объектов недвижимого имущества у лиц, аффилированных с заемщиком
Программа 1764 Минэкономразвития России
Льготный кредит на поддержку и развитие приоритетных отраслей экономики
Срок кредита:
- до 10 лет на инвестиционные цели (с непрерывным предоставлением субсидии не более 5 лет)
- до 3 лет на пополнение оборотных средств (с непрерывным предоставлением субсидии не более 1 года)
- до 3 лет на развитие предпринимательской деятельности
Цель кредитования:
- Инвестиционные цели
- Пополнение оборотных средств
- Предпринимательская деятельность
- Рефинансирование ранее полученных кредитов
Сумма:
- на инвестиционные цели: от 500 тыс. до 200 млн рублейдля микропредприятий, до 500 млн рублей для малых предприятий, до 2 млрд рублей для средних предприятий
- от 500 тыс. до 500 млн рублей на пополнение оборотных средств (микропредприятия — до 200 млн руб., малые и средние — до 500 млн руб.)
- от 50 тыс. до 10 млн рублей на развитие предпринимательской деятельности
Ставка:
- 13,5% на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование для средних предприятий
- 15% на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств и рефинансирование для малых и микропредприятий
- 15,75% на развитие предпринимательской деятельности для микропредприятий и самозанятых
Требования к заказчику:
- Доля участия Заемщика в уставном (складочном) капитале организаций, не относящихся к субъектам МСП, не превышает 25%
- Доля прямого участия организации (участника, акционера), не относящейся к субъектам МСП, в субъекте МСП составляет не более 25%
программа “Проекты развития”
В рамках этой программы льготное заёмное софинансирование предоставляется на проекты, направленные на импортозамещение и производство конкурентоспособной продукции, выпуск средств производства, оборудования и станков, внедрение программных и технологических решений (цифровизацию) для оптимизации производственных процессов.
Срок кредита:
≤ 5 лет
Цель кредитования:
- Приобретение в собственность промышленного оборудования
- Опытно-конструкторские и опытно-технологические работы
- Инжиниринг
Сумма:
- 100-1000 млн ₽
Обеспечение:
на всю сумму займа + проценты
Ставка:
- 5% базовая ставка
- 3% при банковской гарантии, а также гарантии ВЭБ.РФ, Корпорации МСП или РГО
- 3% при покупке российского оборудования или отечественного ПО на сумму ≥ 50% от суммы займа
Софинансирование:
≥ 20% бюджета проекта
Программа «ПСК» + Программа 1764 Минэкономразвития России
Льготный кредит для производственных МСП, логистики и гостиничного бизнеса, МСП занимающихся научной и технической деятельностью. Программа реализуется Корпорацией МСП. Льготные условия кредитования обеспечены за счёт совмещения программы Минэкономразвития «1764»и льготного фондирования «ПСК» банка России и Корпорации МСП.
Срок кредита:
До 10 лет. В течение первых 3 лет по ставке от 7,5% до 9%, затем 2 года ставка по программе «1764», которая действует на момент подписания договора.
Цель кредитования:
- Инвестиционные цели
- Проектное финансирование
Сумма:
- от 50 млн до 200 млн ₽ для микропредприятий
- от 50 млн до 500 млн ₽ для малых предприятий
- от 50 млн до 2 млрд ₽ для средних предприятий
Ставка:
- До 9% — для микро- и малых предприятий
- До 7,5% — для среднего бизнеса
Требования к заказчику
- Заёмщик состоит в Едином Реестре субъектов МСП
- Заёмщик ведёт деятельность в одной из следующих отраслей экономики:
- — обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции,в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта
- — транспортировка и хранение
- — деятельность гостиниц
- — деятельность профессиональная, научная и техническая
Сельхоз
Сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции, могут получить в одном из уполномоченных Минсельхозом России банков краткосрочный или инвестиционный кредит
Срок кредита:
- на пополнение оборотных средств до 1 года
- на инвестиционные цели от 2 до 10 лет
Цель кредитования:
- Пополнение оборотных средств
- Инвестиционные цели
Сумма:
- от 10 млн рублей (максимальная сумма ограничивается лимитами, установленными Минсельхозом России)
Ставка:
- от 1 до 12,5% годовых (ставка по кредиту определяется с учетом направления целевого использования Льготного кредита и статуса Заемщика)
Требования к заказчику
Сельскохозяйственный товаропроизводитель, организация, индивидуальный предприниматель, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, доля продукции АПК которых в общем доходе составляет не менее 70% за календарный год
общие Требования к заказчику
Они позволяют нашим клиентам чувствовать себя в безопасности и привлекать меры господдержки с минимальным отрывом от основной деятельности.
01
02
03
В отношении заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве)
04
05
Заемщик не имеет просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации
